העולם האישי והמשפחתי מתחלק ל -2 צריכה וחיסכון , שהם מאוד דומיננטיים בהתנהלות הכלכלית שלנו בהווה ובעתיד.
המורכבות בניהול החיסכון היא אחת המשימות החשובות בכל שלבי החיים שלנו, של ההורים שלנו ובשרשור לילדים והנכדים.
התקופה הנוכחית מאתגרת יותר מבעבר מבחינת האפשרות שלנו ליהנות מהדברים שהיינו רגילים אליהם בעבר כמו נסיעות לחו"ל , מופעי תרבות, הצגות וכדומה.
בשנים האחרונות רובנו בילינו את הזמן הפנוי שלנו בעיקר בבית בחיק המשפחה ובהתאם גם ההוצאות השונות שלנו הצטמצמו בהשוואה לעבר,
מה שמשאיר אצלנו הרבה יותר כספים פנויים לחיסכון והשקעות בראייה ארוכת טווח.
אך תקופה זה לימדה אותנו מהי החשיבות של החיסכון, ההשקעה והערכות לזמנים לא צפויים שלא מזמן חווינו ועדיין חווים. מקומות עבודה סגורים ונסגרים , סגרים עם פיצוי, בלי פיצוי או צריך להחזיר את הפיצוי.
מטרת ההשקעה צריכה להיות מוגדרת. כדאי להיערך בהתאם לצורך ולדעת האם התכנון הוא להפקיד למשל סכום חד פעמי או בהוראת קבע מתזרים הכנסות פנוי.
יש מספר רוב של מטרות ויעדים נמנה מספר מהם בהסתכלות על החיסכון וההשקעות:
- לטובת רכישת נכס נדלני ראשון .
- לטובת הגדלת הקצה העתידית שלנו.
- לטובת עזרה לילדים לרכישת נכס , מימון לימודים .
- לטובת כניסה לדיור מוגן ושמירה על איכות החיים ורמת החיים שאנו מורגלים אליה.
- לטובת השקעות של כספים פנויים בעסק, לחיזוק חוסן העסק בכספים שיושבים ללא מענה.
ישנן דרכים רבות ומגוון רחב מאוד של מוצרים לטובת השגת המטרות האישיות המשפחתיות והעסקיות שלנו:
- קרנות השתלמות.
- קופת גמל להשקעה.
- פוליסות חיסכון.
- ניהול תיקים.
- קרנות השקעה / גידור.
- נדל"ן מניב בארץ / בחו"ל.
- קרנות נאמנות.
- השקעות ישירות ( מניות , אג"ח , ETF, ועוד …)
מה הכי מתאים לצרכים האישים שלנו ? האם כדאי לשלב בין המוצרים ?
אלו רק – 2 שאלות ממכלול מורכבויות אישיות וניהוליות של ההשקעות.
לכל אפיק השקעה/ חיסכון יש מספר רב של תת אפיקים של השקעה כגון בחירת הגוף שינהל את הכספים, בחירת המסלול בכל גוף , החלטה על החשיבה המתאימה כגון: מניות / אג"ח וכו..
כך מרגע ההבנה את הצורך ותרגומו לפעולה יש מספר רב של פעולות ושאלות שאנו צריכים לענות ולעשות עוד בטרם רכשנו מניה אחת לתיק ההשקעות שלנו.
להרחבה בנושא וליווי אישי נא צרו קשר איתנו צוות ספרטה קפיטל .
