זהו מוצר חיסכון מהתחום הפנסיוני היא נזילה לגמרי אך מנוהלת על ידי חברות הביטוח בעיקר ומזכירות את ביטוחי המנהלים באופן ניהול הכספים .
במוצר זה ישנה גמישות ניהולית גבוה כאשר אין מגבלת הפקדה חד פעמית אך גם ניתן לבצע הפקדות שוטפות בסכום קבוע .
ישנם יתרונות רבים על מול המוצרים המנהלים על ידי המערכת הבנקאית שבאה לידי ביטוי בעלויות דמי שמירה, עמלות קנייה ומכירה, אירועי מס ועוד.
נקודות עיקריות
- נזילות ומשיכה בהתרעה קצר –כסף שמופקת לפוליסת חיסכון יכול לשמש אתכם בכל רגע נתון, למשוך את כולו באופן חד פעמי או במנות בכל פעם שצריך ויש אפשרות קצבה חודשית (אנונה) עד לפדיון מלאה של הכספים.
- פיזור רחב של ההשקעה – בשוק ההון והן בנכסים לא סחירים, העוזרים להקטין את הקורלציה לשוק ההון להקטנת התנודתיות של הכספים המנוהלים בשונה ממוצרי ההשקעה המוכרים במערכת היעוץ בבנקים או בתי ההשקעות כגון קרן נאמנות או תיק מנוהל .
- מגוון מסלולי השקעה – ניתן לבצע מעבר בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס בשונה מקרנות נאמנות בהן כל שינוי ומעבר בין קרנות כרוך בתשלום מס רווח הון כך שניתן במהלך חיי ההשקעה לשנות את רמת הסיכון המתאימה לצרכים המשתנים בשוק ההון ללא אירוע מס.
- שקיפות –מידע אישי וביצועי הכספים נמצאים באזור האישי באתר החברה המנהלת , התוצאות של הפוליסה מתפרסמות אחת לחודש וניתנות להשוואה בין כלל הגופים המנהלים פוליסות בשוק.
- דמי ניהול – דמי הניהול הם נגזרים מגובה הסכום המושקע ויורדים ככול הסכום זה עולה דמי ניהול ממוצעים עומדים על כ-0.8% לשנה . בפוליסת חיסכון יש עמלה ידוע ללא תוספות כגון דמי ניהול ני"ע. קניה ומכירה במוצרים ישירים או דמי ניהול ודמי נאמנות פנימיים בקרנות הנאמנות.
- תכנון העברה בין דורית – ניתן לבצע הגדרת מוטבים בפוליסה למקרה פטירה .
- הלוואות – ניתן לקבל הלוואות בתנאים מועדפים על פני הלוואה בנקאית כך שהכספים ממשכים לעבוד בשוק ההון.
- דחיית מס – כל עוד לא מושכים את הכספים החוצה מהפוליסה ישנה דחיית מס אשר כתוצאה מעלה את בתשואה האפקטיבית לאורך זמן.