ניהול תיקי השקעות מתאים לכל סוגי הלקוחות: פרטיים , מוסדיים ,חברות פרטיות ומונפקות. בניהול תיקים, כספים מנוהלים בחשבון הבנק ואינם יוצאים החוצה מהבנק .
הפעולה הנדרשת היא לפתוח חשבון השקעות בלבד והכספים המיועדים לניהול התיקים עוברים לחשבון הזה. כך שישנה בקרה ושליטה מלאים על הכספים הניתנים לצפייה בחשבון הבנק.
מהם היתרונות בניהול תיק השקעות?
נזילות – כל הנכסים בתיק ההשקעות נזילים או מושקעים בניירות ערך סחירים הניתנים למימוש בהתאם לצרכים משתנים.
שקיפות – הכסף הנזיל והנכסים הפיננסיים בתיק ההשקעות שלך נשארים בחשבון הבנק שלך ועל שמך, בבנקים מקומיים בישראל או בבנקים בחו"ל.
התאמת תיק אישית – מנהל התיקים בונה את התיק בהתאם לליבון הצרכים האישי שנעשה לכם ומתאים את תמהיל ההשקעה לצרכים שלכם בשונה ממוצרים בעולמות הגמל (פוליסות חיסכון , גמל השקעה וכו.).
עלויות מופחתות – למנהלי התיקים יש יתרון לגודל, כך שבתיק מנוהל בסכום נמוך הוא בדרך כלל מקבל פטור מדמי ניהול חשבון , עלמות רכישה ומכירה נמוכים יותר.
מקצועיות – מנהלי התיקים הם בעלי רישיון מטעם הרשות לני"ע וצריכים לעמוד בבחינות על מנת לקבל את הרישיון לניהול ההשקעות.
בוחרים מנהל תיקים ע"פ מספר נקודות :
- וותק בשוק ההון הגוף המנהל של הכספים .
- תחום ההתמחות של הגוף המנהל , האם טוב יותר בניהול השקעות בחו"ל או בארץ? האם יש יתרונות במניות קטנות או באג"ח ?
- ניסיון של מנהל התיקים האישי שלכם .
- דמי הניהול שמקבלים מהגוף המנהל.
אילו סוגי תיק ההשקעות ניתן למצוא היום:
תיק השקעות סטנדרטי – תיק מפוזר על מס' אפיקים השקעה עיקריים: מניות בארץ, מניות בחו"ל, אג"ח קונצרי ואג"ח ממשלתי .
בדרך כלל, תיק סטנדרטי בנוי בחלוקה של – 70% אג"ח ו – 30% מניות . תלוי בסכום ההשקעה התיק יהיה מורכב מהחזקות ישירות ככל שסכום ההשקעה גבוה יותר, בסכומים נמוכים יותר יש שילוב של קרנות נאמנות בכדי להגיע לפיזור רחב יותר והקטנה של החשיפה למוצר יחיד באחוזים גבוהים בתיק.
תיק עוקבי מדד
תיק זה בדרך כלל מחזיק מספר עוגנים של קרנות עוקבות מדד ו etf's.
מדדי מניות לדוגמא:
מדד ת"א 125, מדד ת"א 35 , נסדאק 100 , ס&פ 500 , דאקס , יורו סטוק 50 , יורו סטוק 600 וכו…
מדדי אג"ח קונצרנים בארץ ובעולם לדוגמא:
תל בונד 60, תל בונד 20 IBOXHY,תל בונד תשואות, מדד אג"ח ממשלתי, וכמובן מדדי אג"ח עוקבים בחו"ל קונצרנים וממשלתיים .
יתרונות לתיק מסוג זה:
- פיזור – פיזור גאוגרפי וסקטוריאלי רחב, ללא חשיפה וסיכון לנייר ערך בודד.
- עלות – פנימיות נמוכות מקרנות נאמנות בניהול מסורתי .
- גמישות – יכול שינוי המוצרים בלחיצת כפתור לסקטור השקעה שלם.
התיק בנוי בעיקר מאיגרות חוב באפיקים שונים ולטווחים שונים עם מעט מניות דיבידנד, כך התיק מייצר תזרים הכנסות חודשי שוטף מעיין אנונה שוטפת לתא המשפחתי כמענה לצורך שעלה בליבון הצרכים .
יתרונות מרכזיים:
- תזרים – ידוע ומתוכנן מראש של הכנסה שוטפת .
- חלופה – יכול לשמש כתחליף להשקעה בנכס נדלן שנותן תזרים "שכר דירה" ונזילה בשונה מהשקעה בנכס מניב ריאלי ( בעיקר שנמאס מלטפל בבעיות שוטפות של נדל"ן ורוצים שקט).
תהליך פתיחת תיק השקעות:
- בחירת הגוף המנהל בהתאם לסוג ההתמחות של מנהל התיקים הרצוי.
- בפגישה עם מנהל התיקים לביצוע ההתאמה של ההשקעות לצרכים האישים ( ליבון צריכים אישי).
- פתיחת חשבון בנק ייעודי לטובת ניהול התיקים והעברת הכספים לחשבון קישור החשבון למנהל התיקים
- ליווי שוטף – מעקב ובקרה אחר ביצועי מנהל התיקים והשוואתם למוצרים חלופים נבחרים בכדי לראות האם מנהל התיקים נותן לנו את היתרון הניהולי שלו ציפינו.