סיכום רבעון ראשון 2023
הרבעון הראשון של 2023 מאחורינו, זמן טוב לסיכום ביניים, מדד המחירים לצרכן שפורסם לאחרונה בארה"ב מצביע על ירידה…
סקירות
שנת 2022 נפתחה בסערה בשווקים הפיננסים עם פלישתה של רוסיה לאוקראינה, משבר בתחום ההובלה …
ביטוח לגילוי מחלות קשות
ביטוח מחלות קשות למה ולמי זה חשוב? לכולם אך בעיקר לאוכלוסיית הילדים שבאופן טבעי אין להם ימי חופש , ימי מחלה ואובדן כושר עבודה כמו לאוכלוסייה הבוגרת. נתונים סטטיסטים מצביעים על הנתון הבא כ – 13 ילדים מתוך 100,000 חולים במחלת הסרטן אך הבשורה הטובה היא שסיכויי ההחלמה נעים בין 80%~90%. רובנו שמענו או הכרנו […]
קרן השתלמות
קרן השתלמות היא אפיק השקעה שמיועד לשכירים ולעצמאים, אשר מקנה פטור ממס על רווחי הון (מוגבל בתקנת הפקדה). כספים שנצברו בחשבון בקרן ניתנים למשיכה לאחר 6 שנים ממועד הפקדה ראשונה ובמקרה שבו העמית מגיע לגיל פרישה ניתן למשוך את הכספים לאחר 3 שנים ממועד הפקדה ראשונה. משיכת הכספים פטורה ממס (פטור על מס רווחי הון […]
קופת גמל לא משלמת קצבה
בחודש ינואר 2008 השתנתה החלוקה שהפרידה בין פנסיה – מסלול המבטיח תשלומי קצבה לבין מסלול הוני – המבטיח תשלום חד פעמי. השינוי בחוק מתייחס לכספים שהופקדו לקופת גמל החל מינואר 2008 בלבד. על הפקדות שבוצעו החל מתאריך 1/1/2008 יקבל העמית זיכוי ממס בשיעור 35% בכל קופות הגמל, בין אם הן קופות גמל משלמות לקצבה או […]
ניהול תיקי השקעות
ניהול תיקי השקעות מתאים לכל סוגי הלקוחות: פרטיים , מוסדיים ,חברות פרטיות ומונפקות. בניהול תיקים, כספים מנוהלים בחשבון הבנק ואינם יוצאים החוצה מהבנק . הפעולה הנדרשת היא לפתוח חשבון השקעות בלבד והכספים המיועדים לניהול התיקים עוברים לחשבון הזה. כך שישנה בקרה ושליטה מלאים על הכספים הניתנים לצפייה בחשבון הבנק. מהם היתרונות בניהול תיק השקעות? נזילות […]
פוליסות חיסכון
זהו מוצר חיסכון מהתחום הפנסיוני היא נזילה לגמרי אך מנוהלת על ידי חברות הביטוח בעיקר ומזכירות את ביטוחי המנהלים באופן ניהול הכספים . במוצר זה ישנה גמישות ניהולית גבוה כאשר אין מגבלת הפקדה חד פעמית אך גם ניתן לבצע הפקדות שוטפות בסכום קבוע . ישנם יתרונות רבים על מול המוצרים המנהלים על ידי המערכת הבנקאית […]
ניהול גידורי מט"ח
במציאות תחרותית בה תנודתיות בשערי חליפין בין מטבעות שונים הן חלק מהסיכונים הפיננסיים אשר יכולים להשפיע על רווחיות החברה, פעולות הגידור מהוות נדבך חשוב בהגנה על שווים של הנכסים הפיננסים, תזרימי המזומנים והפעולות העסקיות. מכשירים פיננסיים ליבואנים / יצואנים / סטרטאפים .ליבואנים / יצואנים / סטרטאפים יש תזרים נכנס או יוצא לחו"ל והפעילות השוטפת בדרך […]
קרנות גידור
גידור היא אסטרטגיית השקעה שבאמצעותה ניתן לנטרל / לצמצם הפסדים פוטנציאלים העלולים להיווצר מההשקעות השוטפות. מטרת הגידור היא בעצם לנסות ולהגביל את ההפסדים והסיכונים עוד לפני הכניסה לחשיפה המבוקשת . תחום הגידור התחיל בניסיון להגן מפני התנודות במחירי הסחורות. עם השנים ראו כי ניתן לגדר תחומים נוספים ולהקטין את הסיכון הפוטנציאלי,כך שהיום יש קשת רחבה […]
ניהול סיכונים
זהו תהליך ניהול שוטף שמטרתו לאתר סיכונים עסקיים, אישיים ומשפחתיים. נעשה בתהליך זה הערכת סיכונים לעוצמת הנזק הפוטנציאלי ותיעדוף הטיפול בכל סגמנט בהתאם. לאחר מכן מסמנים את המטרות והנקודות שיש לשפר ומה ההשקעה הנדרשת לשיפור. תהליך ניהול הסיכונים בתא משפחתי ועסקי משתנה לאורך הזמן כאשר למשוואת הסיכונים נכנסים משתנים נוספים וגם יורדים סיכונים ישנים המפסיקים להתקיים. מטרת […]
ייעוץ משכנתאות
מתחילת שנות האלפיים צמחו מספר מקצועות אשר לא היו קיימים בעבר. אחד מהם תפס תאוצה מוגברת בשנים האחרונות בפרט משנת 2010 ,יועץ המשכנתאות האישי , אשר הפך לאבן מרכזית של רוכשי הדירות היום . המודעות הגוברת לצורך בבדיקת מסלולי המשכנתא, בדיקת הריביות של המשכנתא ועלויות נוספות וההבנה כי הבנקאי הוא עובד של הבנק ולא הנציג שלנו […]
תקנה 190
מהו תיקון 190? בשנת 2012 הוציאה המדינה תקנה חדשה המעניקה הטבות מפליגות בתחום ניהול הכסף הפנוי לגמלאים (תנאיי סף: בני 60 ומעלה ובעלי פנסיה של לפחות 4,500 ₪ בחודש), אשר מתקנת עיוותים קודמים בתחום ומעודדת גמלאים לחסוך ולנהל את כספם בצורה חכמה יותר מבעבר תיקון 190 לפקודת מס הכנסה נועד כדי להפקיד אל קופות הגמל […]
תקנה 125 ד
אז מה זו הטבת תקנה 125 ד ? ההטבה הקובעת כי ילידי שנת 1948 ומטה, זכאים לקבל החזר מס שנתי עבור רווחים שצברו בפיקדונות תוכניות חיסכון בנקאיים ובפוליסות החיסכון השונות, איך מנצלים את ההטבה ? ילידי שנתון 1948 ומטה, זכאים להטבה יחיד זכאי לניכוי בסך של 13,440 ש”ח (נכון לשנת 2021) מהכנסתו מריבית, אך לא […]
מיהו יועץ משכנתאות
מיהו יועץ משכנתאות? נכון לכתיבת שורת אלו עדיין אין רגולציה מוסדרת בשוק יועצי המשכנתאות, כך שאין הסמכה, תעודה או רישיון מוסדר לעסוק בייעוץ משכנתאות. כך, שהשוק פרוץ לגמרי וכל אדם שרוצה, יכול להיות יועץ משכנתאות ולהציע את שירותיו לכל מי שחפץ בכך (בשונה מיועץ פנסיוני, סוכן ביטוח וכו' אשר מחויבים בהסמכות ותעודות המוכרות על-ידי המדינה). […]
כלכלת משפחה
כלכלת משפחה עוסקת בכל תחומי הניהול הכלכלי של משק הבית. בכלכלת המשפחה משתמשים במודלים כלכליים ובמיוחד במודלים מתחום הכלכלה ההתנהגותית לצורך ניתוח ושיפור ההתנהלות הכלכלית של התא המשפחתי. המודלים בהם נעשה שימוש הם פחות מורכבים אל מול המודלים הכלכליים לניהול חברות עסקיות או כלכלת מדינות אך לא רחוקים בהרבה. הנושאים שבהם כלכלת משפחה מטפלת הם: […]
ייעוץ לפרישה
היציאה לפנסיה היא אחת מנקודות הציון המשמעותיות ביותר בחיינו להחלטות שנקבל עד לשלב זה ובמהלכו, יהיו השלכות דרמטיות על מקורות ההכנסה ועל רמת החיים שתהיה לנו בשנות הפרישה הארוכות.. יש כאלה שמתכננים את הפרישה שלהם כבר משנות הארבעים לחייהם וכשהם מגיעים לגיל פרישה, יש להם את החסכונות ואת הידע אשר מאפשר להם להמשיך וליהנות מאיכות […]
חיסכון והשקעות
העולם האישי והמשפחתי מתחלק ל -2 צריכה וחיסכון , שהם מאוד דומיננטיים בהתנהלות הכלכלית שלנו בהווה ובעתיד. המורכבות בניהול החיסכון היא אחת המשימות החשובות בכל שלבי החיים שלנו, של ההורים שלנו ובשרשור לילדים והנכדים. התקופה הנוכחית מאתגרת יותר מבעבר מבחינת האפשרות שלנו ליהנות מהדברים שהיינו רגילים אליהם בעבר כמו נסיעות לחו"ל , מופעי תרבות, הצגות וכדומה. […]
הסדרים פנסיונים
מורכבות הטיפול בנושאים הפנסיונים של העובדים הלכה וגברה ניהול הסדר הפנסיוני מצריך מכם משאבים רבים ההולכים וגדלים עם דרישות הרגולציה אנו בספרטה קפיטל נותנים לכם המעסיקים שקט בזה שאנו מטפלים בכל הנדרש מיצירת הסכמים עבור חברות אל מול היצרנים השונים (חברות ביטוח ובתי השקעות) הכוללים הטבות בדמי ניהול וכיסויים ביטוחיים ומתן שירותי שיווק פנסיוני עבורך […]
השקעות אלטרנטיביות
השקעות אלטרנטיביות, כשמן כן הם, אמורות לשמש אלטרנטיבה (תחליף) להשקעה באפיקים המסורתיים שכולנו מכירים ורוב המוצרים המנוהלים שלנו נמצאים שם בשוק ההון – מניות, אגרות חוב (אג"ח), אופציות, נגזרים, קרנות סל , קרנות השתלמות , קרן פנסיה ביטוחי מנהלים . בהשקעה אלטרנטיבית מדובר אם כן בהשקעות שהן השקעות בהון פרטי (Private equity), שאינן נסחרות בשוק […]